Cách đầu tư tài chính hiệu quả: Nên bắt đầu từ đâu?

Hiểu đúng và đi đúng hướng là chìa khóa cho cách đầu tư tài chính hiệu quả. Bắt đầu từ nền tảng, bạn sẽ đi xa và vững vàng hơn.

Bước chân vào thế giới tài chính, nhiều người mong muốn đồng vốn của mình có thể "đẻ ra tiền" và gia tăng giá trị theo thời gian. Đó chính là bản chất của đầu tư tài chính: một quá trình sử dụng nguồn lực có sẵn để tham gia vào các sản phẩm tài chính, nhằm tạo ra lợi nhuận dựa trên mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của mỗi cá nhân. 

Tuy nhiên, để thành công, bạn cần có một chiến lược rõ ràng. Bài viết này sẽ bật mí cách đầu tư tài chính hiệu quả và xây dựng nền tảng vững chắc cho hành trình của bạn.

Bản Chất của đầu tư tài chính 

Trước khi nghĩ đến lợi nhuận, hãy hiểu rõ bản chất của đầu tư. Rất nhiều người thường mắc phải những hiểu lầm tai hại, khiến họ đưa ra quyết định sai lầm.

Hiểu lầm về thuật ngữ đầu tư 

Đầu tư khác biệt hoàn toàn với trò chơi may rủi

Nhiều người lầm tưởng đầu tư chỉ là một ván cược may mắn. Thực tế, các trò may rủi phụ thuộc phần lớn vào yếu tố ngẫu nhiên và không đòi hỏi người chơi phải tư duy sâu sắc.

Ngược lại, nhà đầu tư thực thụ luôn dựa trên kế hoạch rõ ràng, mục tiêu cụ thể, liên tục trau dồi kiến thức và biết cách đánh giá rủi ro lẫn tiềm năng đầu tư.

Đầu tư không phải là đầu cơ

Đầu cơ là hành động "lướt sóng", tận dụng các biến động ngắn hạn của thị trường để mua vào và bán ra nhanh chóng nhằm hưởng chênh lệch giá. Trong khi đó, đầu tư là một quá trình dài hạn.

Đầu tư cần dựa trên phân tích kỹ lưỡng, theo đuổi xu hướng dài hạn và tin vào sự tăng trưởng bền vững của tài sản.

Các kênh đầu tư tài chính hiệu quả  

Khi đã có tư duy đúng đắn, bước tiếp theo là lựa chọn kênh đầu tư phù hợp. Mỗi kênh đầu tư đều có ưu - nhược điểm và mức rủi ro khác nhau.

Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán là một trong những lựa chọn phổ biến nhất, cho phép bạn sở hữu một phần doanh nghiệp thông qua cổ phiếu. 

Nếu chọn đúng thời điểm và doanh nghiệp có tiềm năng, lợi nhuận thu về có thể rất hấp dẫn.

Tuy nhiên, đi kèm là rủi ro biến động thị trường mà nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ. Lợi nhuận đến từ sự tăng giá cổ phiếu và cổ tức. Bên cạnh đó, trái phiếu là một lựa chọn an toàn hơn với lãi suất cố định, ít biến động hơn cổ phiếu.

Đầu tư vào Quỹ đầu tư

Nếu bạn là người mới và muốn đa dạng hóa danh mục mà không cần tốn quá nhiều thời gian nghiên cứu, quỹ đầu tư là một lựa chọn lý tưởng. Đây là hình thức đầu tư gián tiếp, bạn góp vốn vào một quỹ chung và các chuyên gia tài chính sẽ thay bạn quản lý, đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau (quỹ mở, quỹ ETF...).

Đầu tư Bất động sản

Kênh đầu tư này luôn được xem là ổn định và có tiềm năng sinh lời tốt qua việc mua đất nền, dự án tiềm năng hoặc sở hữu nhà để cho thuê tạo dòng tiền. Tuy nhiên, nó đòi hỏi nguồn vốn ban đầu lớn và tính thanh khoản không cao bằng chứng khoán.

Đầu tư vàng 

Vàng và kim loại quý là kênh trú ẩn an toàn khi kinh tế biến động, nhưng giá vẫn có thể lên xuống thất thường. Đầu tư vào vàng giúp bảo toàn giá trị tài sản trước biến động. Dù vậy, giá vàng cũng có thể thay đổi mạnh, đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng.

Ngày nay, với sự hỗ trợ của công nghệ, các ứng dụng đầu tư tài chính như eToro, M1 Finance, Robinhood... giúp bạn tiếp cận mọi kênh đầu tư một cách dễ dàng ngay trên điện thoại thông minh.

Xây dựng chiến lược và cách đầu tư tài chính hiệu quả

Không có một công thức chung nào cho tất cả mọi người. Cách đầu tư tài chính hiệu quả nhất là cách phù hợp với chính bạn. Để tìm ra con đường đó, hãy bắt đầu với những bước sau.

4 bước cơ bản 

Xác định rõ mục tiêu và khẩu vị rủi ro

Bạn đầu tư để làm gì? Xác định mục tiêu tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro là bước đầu tiên để chọn kênh đầu tư phù hợp. Người ưa an toàn sẽ phù hợp với trái phiếu, vàng; trong khi người thích mạo hiểm để có lợi nhuận cao có thể chọn chứng khoán.

Xây dựng nền từ việc thiết kế ngân sách

Trước khi đầu tư, hãy thiết kế ngân sách rõ ràng để biết mình thực sự có bao nhiêu tiền nhàn rỗi. Điều này giúp bạn kiểm soát chi tiêu và đầu tư có kỷ luật, không ảnh hưởng sinh hoạt.

Tham khảo cách thiết kế ngân sách cá nhân tại đây.

Hình thành thói quen tài chính tích cực

Đầu tư là hành trình dài, không phải quyết định nhất thời. Hãy hình thành thói quen tài chính tích cực như: tiết kiệm đều đặn, theo dõi thị trường và đánh giá lại danh mục đầu tư định kỳ.

Tìm hiểu xây dựng thói quen tài chính hiệu quả 

Đánh giá tính thanh khoản của kênh đầu tư

Đừng bỏ qua yếu tố thanh khoản. Chứng khoán, quỹ đầu tư dễ chuyển đổi thành tiền mặt; bất động sản thì không. Cân nhắc kỹ để đảm bảo dòng tiền luôn linh hoạt khi cần.

Kết luận 

Đầu tư tài chính là một hành trình marathon chứ không phải một cuộc chạy nước rút. Nó đòi hỏi kiến thức, sự kiên nhẫn và một chiến lược được xây dựng bài bản. Bằng cách hiểu rõ bản chất của đầu tư, lựa chọn kênh phù hợp và xây dựng cho mình một kế hoạch rõ ràng, bạn hoàn toàn có thể tìm ra cách đầu tư tài chính hiệu quả để đạt được tự do và an toàn tài chính trong tương lai.