Lập quỹ dự phòng: "Tấm đệm tài chính" giúp bạn vững vàng

Lập quỹ dự phòng là bước đầu tiên giúp bạn ứng phó hiệu quả với những biến cố tài chính bất ngờ đồng thời bảo vệ các mục tiêu dài hạn.

Cuộc sống luôn đầy rẫy những biến số không thể lường trước, từ một sự cố sức khỏe bất ngờ, hỏng hóc xe cộ, đến mất việc làm đột ngột. Giữa những bất ổn đó, sự chuẩn bị về tài chính chính là chiếc phao cứu sinh giúp bạn vững vàng vượt qua sóng gió. Việc lập quỹ dự phòng không chỉ là lời khuyên, mà là nguyên tắc tài chính thiết yếu. Bài viết sẽ hướng dẫn bạn từng bước để xây dựng “tấm đệm an toàn” cho tương lai.

Quỹ Dự Phòng: Hiểu đúng để làm đúng

Có thể bạn đã nghe về khái niệm quỹ dự phòng trong các báo cáo tài chính của doanh nghiệp.

Về bản chất, đây là khoản "của để dành" để ứng phó với rủi ro bất ngờ mà không làm gián đoạn các mục tiêu tài chính dài hạn.

Đối với cá nhân, quỹ dự phòng cũng mang ý nghĩa tương tự. Đây là khoản tiền tiết kiệm riêng, chỉ dùng khi thật sự khẩn cấp như bệnh tật, sửa nhà gấp hay mất thu nhập. Chủ động xây dựng quỹ dự phòng chính là bước đầu tiên để hướng tới tự do tài chính.

Tại sao cần lập quỹ dự phòng càng sớm càng tốt?

Việc thiết lập một quỹ dự phòng mang lại sự an tâm và giảm thiểu đáng kể các rủi ro tài chính. Khi có một khoản tiền sẵn sàng cho những tình huống khẩn cấp, bạn sẽ chủ động được các tình huống. 

Tránh được nợ nần

Thay vì phải vay mượn với lãi suất cao hoặc bán đi các tài sản đầu tư khi gặp khó khăn, bạn có thể chủ động sử dụng quỹ dự phòng của mình.

Giữ vững mục tiêu dài hạn

Những kế hoạch như mua nhà, lo cho con cái hay nghỉ hưu sẽ không bị gián đoạn bởi các biến cố bất ngờ.

Giảm căng thẳng

 Sự an tâm về tài chính giúp bạn có một tinh thần thoải mái, tập trung tốt hơn vào công việc và cuộc sống.

Bí quyết lập quỹ dự phòng cá nhân hiệu quả từ con số 0

Bắt đầu tiết kiệm cho những lúc cần thiết không hề phức tạp như bạn nghĩ. Quá trình này chính là một trong 5 bước thay đổi tư duy tài chính cá nhân hiệu quả nhất, giúp bạn chuyển từ lo lắng sang chủ động. Hãy tham khảo các bước sau. 

Tìm hiểu chi tiết 5 bước thay đổi tư duy tài chính cá nhân hiệu quả nhất

Có 4 bước cơ bản để lập quỹ dự phòng cá nhân hiệu quả

1. Đặt mục tiêu rõ ràng

Để có động lực, bạn cần xác định mục tiêu cụ thể. Các chuyên gia tài chính khuyên rằng con số lý tưởng là từ 3 đến 6 tháng, thậm chí là 1 năm nếu công việc của bạn có tính ổn định không cao.

Ví dụ: Nếu tổng chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng, mục tiêu quỹ dự phòng cho 6 tháng sẽ là 10 triệu x 6 = 60 triệu đồng.

2. Xác định hình thức tích lũy phù hợp

Ngoài việc trích một phần thu nhập hàng tháng, bạn có thể xây dựng quỹ dự phòng hiệu quả hơn bằng các cách sau:

Gửi tiết kiệm ngân hàng: An toàn, dễ rút khi cần. Nên tách riêng tài khoản để tránh chi tiêu nhầm lẫn.

Mua bảo hiểm nhân thọ: Vừa bảo vệ tài chính trước rủi ro, vừa tích lũy dài hạn cho tương lai.

Đầu tư an toàn: Chọn kênh có rủi ro thấp, thanh khoản cao để sẵn sàng ứng phó khi có sự cố.

Mục tiêu là đảm bảo bạn luôn có nguồn tiền sẵn sàng khi khẩn cấp mà không ảnh hưởng đến kế hoạch dài hạn.

3. Thiết lập thói quen tài chính vững 

"Tích tiểu thành đại" chính là bí quyết. Hãy tạo thói quen trích ra một tỷ lệ cố định từ thu nhập hàng tháng (khoảng 10% - 20%) để chuyển ngay vào quỹ dự phòng ngay khi nhận lương. Việc tự động hóa này sẽ giúp bạn tránh tiêu lẹm vào số tiền quan trọng này.

4. Cắt giảm chi tiêu không cần thiết

Hãy rà soát lại các khoản chi tiêu hàng tháng và cắt giảm những mục không thực sự quan trọng như mua sắm quần áo theo xu hướng, ăn ngoài quá thường xuyên... Thay vào đó, hãy ưu tiên cho sự an toàn tài chính dài hạn. Một mẹo nhỏ là không nên chi tiêu cho một món đồ nhiều hơn 10% thu nhập tháng của bạn.

Xây dựng quỹ dự phòng là bước nền tảng trong lập kế hoạch tài chính cá nhân, và bạn hoàn toàn có thể bắt đầu chỉ với 6 bước đơn giản theo khuyến nghị của các chuyên gia. 

Tham khảo cách lập kế hoạch tài chính cá nhân tại đây 

Cần bao nhiêu tiền cho quỹ dự phòng là đủ?

Số tiền cần thiết phụ thuộc vào lối sống và nhu cầu của mỗi người. Tuy nhiên, có hai cột mốc quan trọng bạn cần nhắm đến:

• Dự phòng cho mất việc: Như đã đề cập, hãy nhắm đến mục tiêu tích lũy đủ chi phí sinh hoạt cơ bản cho 3-6 tháng.
• Dự phòng cho ốm đau, bệnh tật: Sức khỏe là vô giá và chi phí y tế có thể rất lớn. Hãy dành ra khoảng 5% - 15% thu nhập hàng tháng để xây dựng một quỹ sức khỏe riêng. Chỉ sau 1-2 năm, bạn sẽ có một khoản tiền đáng kể để an tâm hơn.

Kết luận

Lập quỹ dự phòng không chỉ giúp bạn tránh nợ nần hay gián đoạn mục tiêu dài hạn, mà còn mang lại sự chủ động, an tâm về tài chính. Dù bạn bắt đầu với con số nhỏ, một chiến lược tích lũy hợp lý sẽ giúp bạn xây dựng “tấm đệm an toàn” vững chắc cho mọi tình huống bất ngờ trong cuộc sống.