Nợ xấu là gì? Hiểu về nợ xấu và tầm ảnh hưởng tới tài chính

Nguyễn Lan An
Bản chất nợ xấu là gì? Trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, "nợ xấu" là một trong những khái niệm được đặc biệt quan tâm bạn cần biết

Nợ xấu là gì?
Với câu hỏi nợ xấu là gì, thì theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ xấu là các khoản vay được phân loại vào nhóm 3, 4 và 5 trong hệ thống phân loại nợ của ngân hàng.
Hiểu đơn giản, đây là những khoản nợ khó đòi do người vay không có khả năng thanh toán đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.
Trên thực tế, những khoản vay quá hạn thanh toán trên 90 ngày thường bị xếp vào danh sách nợ xấu. Mọi thông tin sẽ được lưu tại Trung tâm Tín dụng Quốc gia (CIC).
Tác động của nợ xấu
Khách hàng khi rơi vào nhóm nợ xấu sẽ gặp nhiều khó khăn khi tiếp cận vốn vay trong tương lai. Ngay cả sau khi đã tất toán, CIC vẫn lưu hồ sơ tín dụng trong 3-5 năm.
Các ngân hàng sẽ căn cứ vào đó để quyết định việc cấp tín dụng mới. Do vậy, duy trì lịch sử tín dụng tích cực là chìa khóa giúp bạn dễ dàng vay vốn trong tương lai.

Cách phòng tránh nợ xấu
Đánh giá khả năng tài chính
Trước khi vay, hãy xác định rõ khả năng chi trả của bản thân.
Lập kế hoạch trả nợ
Xây dựng lịch trình thanh toán rõ ràng và chuẩn bị phương án dự phòng khi có biến động tài chính.
Tận dụng hiệu quả vốn vay
Dùng tiền đúng mục tiêu, ưu tiên tạo dòng tiền đều đặn để trả nợ đúng cam kết.
Trao đổi sớm với ngân hàng
Trong trường hợp không thể trả nợ đúng hạn, nên chủ động trao đổi để được hỗ trợ.
Các nhóm nợ theo quy định
Để hiểu đúng về định nghĩa nợ xấu là gì, thì theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ tín dụng được chia thành 5 nhóm
5 Nhóm cơ bản
Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn
Khoản nợ vẫn trong hạn hoặc chậm thanh toán không quá 10 ngày. Được đánh giá tốt, đủ điều kiện vay vốn ngay lần tiếp theo.
Nhóm 2 - Nợ cần chú ý
Quá hạn 11- 90 ngày. Lịch sử xóa sau 1 năm.
Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn
Quá hạn từ 91–180 ngày. Lịch sử tín dụng bị lưu giữ 5 năm sau khi tất toán.
Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ
Quá hạn 181–360 ngày hoặc có dấu hiệu mất khả năng trả nợ. Cũng bị lưu trên hệ thống trong vòng 5 năm.
Nhóm 5 - Nợ có nguy cơ mất vốn
Quá hạn trên 360 ngày hoặc đã qua nhiều lần cấu trúc nợ. Xóa sau 5 năm.
Kết luận
Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến uy tín tài chính cá nhân mà còn giới hạn nhiều cơ hội vay vốn trong tương lai.
Việc hiểu rõ nợ xấu là gì và có kế hoạch tài chính hợp lý là cách tốt nhất để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và giữ vững tín dụng bền vững.
Cùng cộng đồng
Cách đầu tư tài chính hiệu quả: Nên bắt đầu từ đâu?
Hiểu đúng và đi đúng hướng là chìa khóa cho cách đầu tư tài chính hiệu quả. Bắt đầu từ nền tảng, bạn sẽ đi xa và vững vàng hơn. Xem thêm

Thiết kế ngân sách cá nhân: Bản đồ tài chính dành cho người mới
Thiết kế ngân sách cá nhân chính là công cụ giúp bạn nắm quyền kiểm soát dòng tiền, xây dựng thói quen chi tiêu và tiến gần tới các mục tiêu dài hạn. Xem thêm

Xây dựng thói quen tài chính: Chìa khóa thoát cảnh "cháy túi"
Xây dựng thói quen tài chính là kỹ năng sống còn trong thời đại hiện đại, khi chi tiêu dễ mất kiểm soát và lạm phát không ngừng bào mòn thu nhập. Xem thêm

Lựa chọn kênh đầu tư tài chính sinh lời: Khởi đầu đúng để đi xa
Việc lựa chọn kênh đầu tư tài chính sinh lời phù hợp là bước quan trọng để gia tăng tài sản và bảo vệ thành quả lao động. Xem thêm

Cách xây dựng bảng theo dõi chi tiêu hàng tháng hiệu quả
Áp dụng cách xây dựng bảng theo dõi chi tiêu hàng tháng sẽ giúp bạn kiểm soát dòng tiền, tránh thâm hụt và tạo thói quen tiết kiệm hiệu quả. Xem thêm

Triết lý kinh doanh bắt nguồn từ tuổi thơ ở đợ của “ông tổ” ngành công nghiệp Nhật Bản
Tuổi thơ nghèo khó, mất mát và những năm tháng đi ở đợ đã góp phần hình thành nên triết lý “con người vĩ đại” của Matsushita Konosuke, nhà sáng lập Panasonic, đồng thời được mệnh danh là "ông tổ" của phương thức kinh doanh Nhật Bản. Xem thêm

Hộ kinh doanh có doanh thu bao nhiêu thì phải dùng hóa đơn điện tử?
Dự thảo Luật Quản lý thuế sửa đổi đề xuất hộ kinh doanh có doanh thu từ 1 tỷ đồng/năm bắt buộc dùng hóa đơn điện tử để tăng minh bạch và thuận tiện trong quản lý thuế. Xem thêm

Chiêu trò ‘Greenwashing’: Khi “xanh” chỉ là lớp vỏ quảng cáo
Trong bối cảnh ý thức bảo vệ môi trường đang lan rộng trên toàn cầu, các thương hiệu cũng nhanh chóng bắt nhịp bằng cách đưa ra những cam kết "xanh" để thu hút người tiêu dùng. Tuy nhiên, không phải lúc nào sự thân thiện với môi trường cũng bắt nguồn từ thực chất. Xem thêm

Hướng dẫn cách định giá bất động sản: Bí quyết cho nhà đầu tư mới
Hướng dẫn cách định giá bất động sản là bước đầu tiên và quan trọng nhất để đánh giá tiềm năng sinh lời, tránh rủi ro và tối ưu lợi nhuận. Xem thêm

Từ ngày 1/7, 8 tội danh chính thức không còn bị áp dụng án tử hình tại Việt Nam
Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự vừa được Quốc hội thông qua đã chính thức bỏ án tử hình với 8 tội danh, thay bằng án tù chung thân cho những trường hợp chưa thi hành án trước ngày 1/7. Xem thêm

Chuyển khoản không lo thuế nếu rơi vào danh sách này
Nhiều người lo lắng nhận tiền sẽ bị đánh thuế, nhưng thực tế có ít nhất 9 trường hợp được miễn hoàn toàn, miễn bạn hiểu đúng và giao dịch minh bạch. Xem thêm

Những sai lầm thường gặp khi bắt đầu đầu tư bất động sản
Những sai lầm thường gặp khi bắt đầu đầu tư bất động sản có thể khiến người mới mất tiền. Bài viết này giúp bạn nhận diện khi bước vào thị trường. Xem thêm

Adx là gì? Hiểu rõ về chỉ báo ADX trong phân tích kỹ thuật
Adx là gì là câu hỏi quan trọng với bất kỳ nhà đầu tư nào muốn hiểu rõ về sức mạnh xu hướng trên thị trường. Cần tìm hiểu rõ về thuật ngữ này trong phân tích kỹ thuật. Xem thêm

Ngày giao dịch không hưởng quyền là gì?
Ngày giao dịch không hưởng quyền là gì khi thuật ngữ này thường xuất hiện lúc công ty chuẩn bị chia cổ tức hoặc phát hành cổ phiếu. Xem thêm

FOC là gì? Giải thích thuật ngữ và ứng dụng thực tế
FOC là gì? Thuật ngữ này ngày càng phổ biến trong ngành khách sạn và xuất nhập khẩu; đóng vai trò quan trọng trong chiến lược của doanh nghiệp. Xem thêm

CTO là gì? Có vai trò gì trong doanh nghiệp hiện đại
CTO là gì? Trong doanh nghiệp hiện đại, CTO đóng vai trò then chốt trong việc định hình chiến lược công nghệ, kết nối kỹ thuật với kinh doanh. Xem thêm

Đang quan tâm
Xem thêm

Apple tuyển dụng quy mô lớn tại Việt Nam
Có thể bạn biết
Xem tất cả