Nợ xấu là gì? Hiểu về nợ xấu và tầm ảnh hưởng tới tài chính

Nguyễn Lan An
Bản chất nợ xấu là gì? Trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, "nợ xấu" là một trong những khái niệm được đặc biệt quan tâm bạn cần biết

Nợ xấu là gì?
Với câu hỏi nợ xấu là gì, thì theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ xấu là các khoản vay được phân loại vào nhóm 3, 4 và 5 trong hệ thống phân loại nợ của ngân hàng.
Hiểu đơn giản, đây là những khoản nợ khó đòi do người vay không có khả năng thanh toán đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.
Trên thực tế, những khoản vay quá hạn thanh toán trên 90 ngày thường bị xếp vào danh sách nợ xấu. Mọi thông tin sẽ được lưu tại Trung tâm Tín dụng Quốc gia (CIC).
Tác động của nợ xấu
Khách hàng khi rơi vào nhóm nợ xấu sẽ gặp nhiều khó khăn khi tiếp cận vốn vay trong tương lai. Ngay cả sau khi đã tất toán, CIC vẫn lưu hồ sơ tín dụng trong 3-5 năm.
Các ngân hàng sẽ căn cứ vào đó để quyết định việc cấp tín dụng mới. Do vậy, duy trì lịch sử tín dụng tích cực là chìa khóa giúp bạn dễ dàng vay vốn trong tương lai.

Cách phòng tránh nợ xấu
Đánh giá khả năng tài chính
Trước khi vay, hãy xác định rõ khả năng chi trả của bản thân.
Lập kế hoạch trả nợ
Xây dựng lịch trình thanh toán rõ ràng và chuẩn bị phương án dự phòng khi có biến động tài chính.
Tận dụng hiệu quả vốn vay
Dùng tiền đúng mục tiêu, ưu tiên tạo dòng tiền đều đặn để trả nợ đúng cam kết.
Trao đổi sớm với ngân hàng
Trong trường hợp không thể trả nợ đúng hạn, nên chủ động trao đổi để được hỗ trợ.
Các nhóm nợ theo quy định
Để hiểu đúng về định nghĩa nợ xấu là gì, thì theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ tín dụng được chia thành 5 nhóm
5 Nhóm cơ bản
Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn
Khoản nợ vẫn trong hạn hoặc chậm thanh toán không quá 10 ngày. Được đánh giá tốt, đủ điều kiện vay vốn ngay lần tiếp theo.
Nhóm 2 - Nợ cần chú ý
Quá hạn 11- 90 ngày. Lịch sử xóa sau 1 năm.
Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn
Quá hạn từ 91–180 ngày. Lịch sử tín dụng bị lưu giữ 5 năm sau khi tất toán.
Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ
Quá hạn 181–360 ngày hoặc có dấu hiệu mất khả năng trả nợ. Cũng bị lưu trên hệ thống trong vòng 5 năm.
Nhóm 5 - Nợ có nguy cơ mất vốn
Quá hạn trên 360 ngày hoặc đã qua nhiều lần cấu trúc nợ. Xóa sau 5 năm.
Kết luận
Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến uy tín tài chính cá nhân mà còn giới hạn nhiều cơ hội vay vốn trong tương lai.
Việc hiểu rõ nợ xấu là gì và có kế hoạch tài chính hợp lý là cách tốt nhất để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và giữ vững tín dụng bền vững.
Cùng cộng đồng
Tư duy khan hiếm và tư duy đủ đầy trong tài chính
Tư duy khan hiếm và tư duy đủ đầy trong tài chính không chỉ quyết định cách chúng ta quản lý tiền bạc, mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến sự an yên và tương lai bền vững. Xem thêm

Cách từ chối các khoản vay mượn từ người thân khéo léo
Cách từ chối các khoản vay mượn từ người thân không hề dễ, bởi đó là lúc phải cân bằng việc sự tinh tế để vừa bảo vệ tài chính, vừa giữ gìn tình cảm. Xem thêm

Làm sao để vợ chồng không cãi nhau vì tiền?
Làm sao để vợ chồng không cãi nhau vì tiền là bài toán quen thuộc. Khi có sự thấu hiểu và đồng hành, tài chính trở thành cầu nối thay vì rào cản. Xem thêm

Vượt qua áp lực tài chính từ mạng xã hội: Thách thức thời đại số
Vượt qua áp lực tài chính từ mạng xã hội là bài toán không chỉ về tiền bạc mà còn về tâm lý và thói quen chi tiêu, đòi hỏi phải xây dựng cách quản lý bền vững. Xem thêm

Cách dạy con về tiền bạc theo độ tuổi: Cha mẹ nên bắt đầu từ đâu?
Cách dạy con về tiền bạc theo độ tuổi là chìa khóa giúp cha mẹ định hình thói quen chi tiêu và quản lý tài chính cho trẻ từ những bài học đơn giản đến tư duy tài chính. Xem thêm

Giải mã Tâm lý & Thói quen: Nền móng của tài chính gia đình
Tâm lý & Thói quen là nền tảng quan trọng trong quản lý tài chính gia đình, quyết định cách chúng ta chi tiêu, tiết kiệm và xây dựng sự an toàn kinh tế lâu dài. Xem thêm

Lập kế hoạch tài chính cho con đi du học: Cần bắt đầu từ đâu?
Lập kế hoạch tài chính cho con đi du học là bài toán nhiều gia đình quan tâm, không chỉ xoay quanh học phí mà còn bao gồm chi phí sinh hoạt và những khoản phát sinh. Xem thêm

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con không? Góc nhìn tài chính
Có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con không là băn khoăn thường gặp của nhiều gia đình khi lập kế hoạch tài chính và đưa ra các quyết định tài chính lớn. Xem thêm

Chi phí nuôi con đến năm 18 tuổi tại Việt Nam: Bao nhiêu là đủ?
Chi phí nuôi con đến năm 18 tuổi tại Việt Nam gồm ăn uống, học tập, y tế và nhiều khoản phát sinh. Vậy cha mẹ cần chuẩn bị bao nhiêu để con vững bước? Xem thêm

Chuẩn bị tài chính trước khi sinh con đầu lòng: Bắt đầu từ đâu?
Chuẩn bị tài chính trước khi sinh con đầu lòng là bước quan trọng giúp các gia đình trẻ chủ động kiểm soát chi tiêu, giảm áp lực và xây dựng nền tảng vững chắc. Xem thêm

So sánh vay ngân hàng và vay người thân mua nhà để chọn giải pháp tối ưu
So sánh vay ngân hàng và vay người thân mua nhà là bước quan trọng giúp người mua cân nhắc chi phí và rủi ro trước khi quyết định. Xem thêm

Tính toán chi phí thực tế khi mua nhà trả góp để tránh rủi ro tài chính
Tính toán chi phí thực tế khi mua nhà trả góp là bước quan trọng giúp người mua chủ động kế hoạch và hạn chế áp lực tài chính lâu dài. Xem thêm

Có 500 triệu nên mua chung cư hay đất nền? Góc nhìn từ tài chính
Có 500 triệu nên mua chung cư hay đất nền là câu hỏi lớn với nhiều người. Đây là quyết định tài chính quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến tài chính gia đình. Xem thêm

Chi phí ẩn khi mua ô tô lần đầu: Những khoản khiến bạn bất ngờ
Chi phí ẩn khi mua ô tô lần đầu không chỉ dừng lại ở giá xe. Người mua còn phải tính đến loạt khoản phát sinh như phí trước bạ, bảo hiểm, bảo dưỡng hay khấu hao. Xem thêm

Các quyết định tài chính lớn: Bước ngoặt định hình tương lai
Các quyết định tài chính lớn như mua nhà, đầu tư hay lập kế hoạch hưu trí có thể thay đổi cả cuộc sống, đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng trước khi lựa chọn. Xem thêm

Đối phó với lạm phát lối sống (lifestyle inflation) về tài chính
Đối phó với lạm phát lối sống (lifestyle inflation) là bước quan trọng để tránh rơi vào vòng xoáy “thu nhập tăng - chi tiêu tăng” và bảo vệ tương lai tài chính. Xem thêm

Đang quan tâm
Xem thêm
Có thể bạn biết
Xem tất cả