Làm thế nào để tiết kiệm tiền lương mỗi tháng hiệu quả?

Làm thế nào để tiết kiệm tiền lương mỗi tháng mà vẫn đảm bảo cuộc sống? Với chiến lược đúng, bạn hoàn toàn có thể vừa chi tiêu hợp lý, vừa tích lũy cho tương lai.

Bạn có từng thắc mắc vì sao lương vừa nhận đã hết vèo chỉ sau vài tuần? Dù thu nhập của bạn là bao nhiêu, việc kiểm soát chi tiêu và tích lũy một khoản dự phòng luôn là kỹ năng tài chính cốt lõi. 

Đây không chỉ là bước đệm cho những mục tiêu lớn như mua nhà, mua xe, mà còn là nền tảng vững chắc cho sự tự do tài chính và một tuổi già an nhàn. Vậy làm thế nào để tiết kiệm tiền lương mỗi tháng? Dưới đây là những chiến lược bạn nên biết.

3 bước cơ bản

Bước 1: Thiết lập nền tảng - Tư duy và mục tiêu tài chính

Với câu hỏi "Làm thế nào để tiết kiệm tiền lương mỗi tháng", trước khi đi vào hành động cụ thể, việc quan trọng nhất là phải thay đổi tư duy. Tiết kiệm không có nghĩa là sống kham khổ, mà là biết kiểm soát dòng tiền một cách có mục tiêu và chủ động. 

Mỗi người có một mức thu nhập và hoàn cảnh sống khác nhau, do đó không có một con số tiết kiệm chuẩn cho tất cả mọi người.

Một trong những công thức quản lý tài chính cá nhân được nhiều chuyên gia khuyên dùng là quy tắc 50/30/20:50% thu nhập:

• Dành cho các chi phí thiết yếu và bắt buộc (tiền thuê nhà, điện nước, ăn uống, đi lại).
• 30% thu nhập: Cho các chi tiêu linh hoạt, mong muốn cá nhân (mua sắm, giải trí, du lịch).
• 20% thu nhập: Dành cho tiết kiệm và đầu tư.Đây là một gợi ý tuyệt vời để bạn bắt đầu lập kế hoạch tài chính cá nhân.

Hãy đặt mục tiêu tiết kiệm 15 - 20% thu nhập mỗi tháng và điều chỉnh linh hoạt theo tình hình cá nhân.

Bước 2: Phương pháp thực tế để bắt đầu tiết kiệm

Sau khi đã có tư duy và mục tiêu, đây là những hành động cụ thể bạn cần thực hiện để biến kế hoạch thành hiện thực.

1. Nắm bắt dòng tiền và thiết kế ngân sách thông minh

Bạn không thể quản lý thứ mà bạn không đo lường được. Hãy dành thời gian ghi chép lại tất cả các khoản chi tiêu trong một tháng, từ những khoản lớn như tiền nhà đến những khoản nhỏ nhặt như một ly cà phê. Việc này sẽ giúp bạn có một bức tranh toàn cảnh về việc tiền của mình đang đi đâu.

Sau khi đã có dữ liệu, hãy bắt đầu thiết kế ngân sách bằng cách phân loại các khoản chi và xem xét cắt giảm những chi phí không thực sự cần thiết.

Đảm bảo rằng tổng chi tiêu luôn thấp hơn thu nhập để tạo ra một khoản thặng dư cho việc tiết kiệm.

Tìm hiểu cách thiết kế ngân sách cá nhân

2. Quy tắc "Trả cho mình trước"

Đây là một trong những bí quyết quan trọng nhất để xây dựng thói quen tài chính lành mạnh. Ngay khi lương về tài khoản, hãy tự động trích một khoản (ví dụ 15-20%) chuyển ngay vào một tài khoản tiết kiệm riêng.

Hãy coi khoản tiết kiệm này như một khoản chi bắt buộc, không khác gì tiền thuê nhà hay điện nước mỗi tháng. Hành động này giúp bạn ưu tiên việc tiết kiệm và tránh được cám dỗ chi tiêu hết số tiền mình có.

3. Tối ưu hóa chi phí sinh hoạt hàng ngày

Hạn chế ăn ngoài: Việc tự lên thực đơn và nấu ăn tại nhà không chỉ đảm bảo vệ sinh, hợp khẩu vị mà còn giúp bạn tiết kiệm một khoản đáng kể so với việc ăn uống bên ngoài.

Lựa chọn phương tiện di chuyển thông minh: Cân nhắc sử dụng phương tiện công cộng như xe buýt hoặc đi chung xe của công ty có thể giúp bạn cắt giảm đáng kể chi phí xăng xe, gửi xe và bảo dưỡng.

4. Sử dụng thông minh các khoản thu nhập "ngoài lương"

Các khoản tiền thưởng quý, thưởng năm hay các khoản thu nhập bất ngờ khác là cơ hội vàng để gia tăng tài sản.

Thay vì tiêu xài hết, hãy dùng chúng một cách khôn ngoan như trả hết các khoản nợ đang có, hoặc bỏ toàn bộ vào quỹ tiết kiệm, quỹ đầu tư dài hạn.

Bước 3: Vượt ra ngoài tiết kiệm - Gia tăng năng lực tài chính

Khi việc tiết kiệm đã đi vào quỹ đạo, bạn nên nghĩ đến các bước đi xa hơn.

Tìm cách gia tăng thu nhập

Đôi khi, dù đã tiết kiệm tối đa, thu nhập hiện tại vẫn không đủ đáp ứng nhu cầu gia tăng theo thời gian và lạm phát. Đây là lúc bạn cần cân nhắc nâng cao kỹ năng để thăng tiến, hoặc tìm kiếm một công việc phụ để có thêm nguồn thu.

Đầu tư sinh lời

Khi đã có khoản tiết kiệm, đừng để tiền nằm yên, hãy để nó làm việc cho bạn. Hãy tìm hiểu các kênh đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, hoặc các quỹ đầu tư để tiền của bạn có thể sinh sôi. 

Tích lũy qua bảo hiểm nhân thọ

Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư đang là xu hướng hiện đại, vừa bảo vệ trước rủi ro, vừa giúp tích lũy tài sản cho mục tiêu dài hạn.

Việc làm thế nào để tiết kiệm tiền lương mỗi tháng không còn là bài toán khó nếu bạn có phương pháp đúng đắn và sự kiên trì. Hãy bắt đầu từ những bước nhỏ nhất ngay hôm nay để xây dựng một tương lai tài chính vững vàng cho chính mình.