Lập quỹ khẩn cấp: Bắt đầu từ số 0 cũng được

Cuộc sống luôn tiềm ẩn rủi ro. Học cách lập quỹ khẩn cấp là bước đầu để bạn tự bảo vệ mình trước những biến cố tài chính, bảo vệ tài chính cá nhân.

Cuộc sống luôn có những tình huống bất ngờ như chi phí y tế đột xuất, xe hỏng giữa đường hay mất nguồn thu nhập chính. Trong những hoàn cảnh đó, một tấm lưới an toàn tài chính chính là cứu cánh giúp bạn đứng vững. Đó chính là lý do tại sao việc tìm hiểu cách lập quỹ khẩn cấp không chỉ là một lời khuyên, mà là một bước đi bắt buộc để xây dựng sự tự chủ và an tâm về tài chính.

Bài viết này sẽ là lộ trình chi tiết, giúp bạn từng bước xây dựng "tấm khiên" vững chắc này, hình thành những thói quen tài chính lành mạnh và bảo vệ tương lai của chính mình.

Tại sao quỹ khẩn cấp là bắt buộc?

Trước tiên, cần hiểu rõ về “người hùng thầm lặng” này.

Quỹ khẩn cấp là gì?

Quỹ khẩn cấp là khoản tiền được tách riêng, chỉ dùng trong những tình huống bất ngờ thực sự.

Mục tiêu của quỹ khẩn cấp  

Vượt qua biến cố

Trang trải chi phí đột xuất như sửa xe, viện phí, hay sự cố gia đình mà không phải lo lắng quá nhiều.

Phòng khi mất thu nhập

Nếu mất việc hoặc gặp vấn đề sức khỏe, quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn duy trì cuộc sống cơ bản trong lúc tìm lại sự ổn định.

Tránh nợ xấu

Thay vì vay nóng hay quẹt thẻ tín dụng trong lúc khó khăn, quỹ này giúp bạn ứng phó mà không ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính lâu dài

Xác định mục tiêu và nơi cất giữ quỹ

Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu?

Không có con số cố định cho mọi người, nhưng bạn nên hướng đến hai mốc quan trọng:

• Mục tiêu ngắn hạn: Nếu mới bắt đầu, đừng quá áp lực. Hãy tiết kiệm khoản nhỏ nhưng thiết thực, ví dụ 5 triệu đồng, đủ để xử lý một hóa đơn khẩn cấp. Việc đạt được mục tiêu đầu tiên này sẽ tạo ra động lực to lớn.
• Mục tiêu lý tưởng: Nên xây dựng quỹ đủ để chi trả chi phí sinh hoạt trong 3 - 6 tháng. Nếu bạn làm nghề tự do hoặc thu nhập không ổn định, nên dự phòng nhiều hơn để tăng mức an toàn.

Nên để quỹ khẩn cấp ở đâu?

Đây là yếu tố cực kỳ quan trọng. Nơi cất giữ quỹ khẩn cấp phải đáp ứng hai tiêu chí: an toàn và có thanh khoản cao (dễ dàng rút ra khi cần).

• Nên: Gửi quỹ vào một tài khoản tiết kiệm online riêng biệt để dễ quản lý và tránh tiêu nhầm.
• Không nên: Bỏ chung với tài khoản chi tiêu hàng ngày (để tránh "lỡ tay" tiêu mất) hoặc đầu tư vào các kênh dài hạn như chứng khoán, bất động sản vì bạn không thể rút tiền ra ngay lập tức khi cần.

Cách lập quỹ khẩn cấp

Nắm vững cách lập quỹ khẩn cấp không hề phức tạp.

Dưới đây là 6 bước đơn giản bạn có thể áp dụng ngay hôm nay

Bước 1: Soi chi tiêu - Chìa khóa để bắt đầu tiết kiệm

Bạn khó có thể tiết kiệm nếu không biết tiền của mình đi đâu. Hãy bắt đầu bằng cách thiết kế ngân sách cá nhân: ghi lại mọi khoản thu chi trong tháng để theo dõi dòng tiền. Nhờ đó, bạn sẽ dễ dàng nhận ra các khoản chi không cần thiết và dành tiền cho quỹ dự phòng.

Tham khảo cách thiết lập ngân sách 

Bước 2: Xác định mục tiêu cụ thể

Dựa trên ngân sách đã lập, hãy tính toán chi phí sinh hoạt thiết yếu hàng tháng của bạn (tiền nhà, ăn uống, đi lại...).

Sau đó, nhân con số này với 3 hoặc 6 để ra được mục tiêu cuối cùng cho quỹ khẩn cấp của bạn. Một mục tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn có định hướng và quyết tâm hơn.

Bước 3: Tự động hóa việc tiết kiệm

Đừng trông chờ vào ý chí. Hãy thiết lập một lệnh chuyển tiền tự động từ tài khoản nhận lương sang tài khoản tiết kiệm khẩn cấp ngay sau mỗi kỳ lương. Dù chỉ là một số tiền nhỏ, việc tự động hóa sẽ giúp bạn tiết kiệm một cách kỷ luật và biến nó thành một thói quen tài chính bền vững.

Bước 4: Tăng dần số tiền tiết kiệm

Khi đã quen với việc tiết kiệm, hãy thử thách bản thân bằng cách tăng dần số tiền đóng góp. Bạn có thể tăng thêm 1% thu nhập hoặc một khoản tiền cụ thể mỗi vài tháng. Cách tiếp cận từ từ này sẽ giúp bạn dễ dàng thích nghi mà không ảnh hưởng quá nhiều đến chi tiêu hàng ngày.

Bước 5: Tận dụng các khoản thu nhập bất ngờ

Tiền thưởng, hoàn thuế hay quà tặng tiền mặt đều là cơ hội tốt để bạn tăng tốc tích lũy cho quỹ khẩn cấp. Thay vì tiêu hết, hãy cam kết trích ít nhất một phần đáng kể từ những "vận may" này để bổ sung vào quỹ dự phòng cho đến khi đạt mục tiêu.

Bước 6: Tiếp tục tiết kiệm kể cả khi đã đạt mục tiêu

Khi quỹ đã đủ trang trải 6 tháng chi phí, xin chúc mừng bạn! Nhưng đừng dừng lại. Bạn càng có nhiều tiền dự phòng, bạn càng vững tâm trước những biến cố lớn hơn (thất nghiệp kéo dài, bệnh hiểm nghèo...).

Sau khi quỹ khẩn cấp đã đủ mạnh, bạn có thể bắt đầu mở thêm các tài khoản tiết kiệm khác cho những mục tiêu cụ thể như du lịch, mua sắm lớn, hay đầu tư.

Lời Kết

Việc lập quỹ dự phòng không phải là một lựa chọn, mà là nền tảng của tự do tài chính. Nó là sự khác biệt giữa việc bình tĩnh vượt qua sóng gió và việc chìm sâu vào nợ nần.

Đừng chờ đợi khủng hoảng xảy ra mới hành động. Bắt đầu hành trình xây dựng cách lập quỹ khẩn cấp của bạn ngay hôm nay, dù chỉ với những đồng tiền nhỏ nhất