Vay ngân hàng mua nhà: Cần biết gì trước khi ký hợp đồng?

Giữa bối cảnh giá nhà đất tăng cao, vay ngân hàng mua nhà trở thành giải pháp phổ biến giúp hiện thực hóa giấc mơ an cư. Tuy nhiên, để tránh rủi ro, người vay cần hiểu rõ các hình thức vay và lên kế hoạch tài chính hợp lý.

Trong bối cảnh giá nhà đất không ngừng tăng cao, việc sở hữu một tổ ấm riêng ngày càng trở nên xa tầm với, đặc biệt với người trẻ và các hộ gia đình có mức thu nhập trung bình. 

Việc vay vốn ngân hàng để mua nhà đang dần trở thành một phương án được nhiều người cân nhắc.

Tuy nhiên, song song với cơ hội hiện thực hóa giấc mơ an cư, lựa chọn này cũng tiềm ẩn không ít rủi ro. 

Người đi vay cần trang bị đầy đủ kiến thức tài chính, lựa chọn hình thức vay phù hợp với khả năng và quan trọng nhất là kiểm soát hiệu quả dòng tiền để tránh áp lực trả nợ về sau.

Lợi ích của việc vay vốn ngân hàng để mua nhà

Với những cá nhân hoặc hộ gia đình chưa tích lũy đủ tài chính, việc tiếp cận gói vay mua nhà trả góp là cánh cửa mở ra giấc mơ an cư.

Người vay có thể sở hữu ngay căn nhà mong muốn mà không cần phải chờ đợi đủ 100% số tiền.

Thông thường, người mua nhà chỉ cần bỏ ra một phần vốn ban đầu, phần còn lại sẽ được ngân hàng cho vay và người vay sẽ trả dần theo từng kỳ hạn.

Ngoài ra, nhiều ngân hàng hiện nay còn liên kết với các chủ đầu tư để đưa ra các chương trình ưu đãi hấp dẫn như lãi suất thấp trong thời gian đầu, miễn phí trả nợ trước hạn hoặc hỗ trợ thẩm định pháp lý.

Đặc biệt, người mua có thể dùng chính căn nhà dự định mua làm tài sản đảm bảo trong trường hợp không có sẵn tài sản khác có giá trị tương đương.

Ngoài ra, quy trình thẩm định của ngân hàng thường rất kỹ lưỡng, bao gồm việc xem xét uy tín của chủ đầu tư và pháp lý dự án. Điều này giúp người mua phần nào yên tâm về chất lượng và tính minh bạch của tài sản.

Những rủi ro cần lưu ý khi vay ngân hàng mua nhà 

Mặc dù mang lại nhiều lợi ích, vay tiền để mua nhà vẫn là một quyết định mang tính ràng buộc dài hạn.

Nếu không có kế hoạch tài chính cụ thể và khả năng quản lý dòng tiền tốt, người vay có thể rơi vào trạng thái căng thẳng tài chính.

Nhiều trường hợp đã phải bán nhà giữa chừng vì không đủ khả năng trả nợ, đặc biệt sau khi hết thời gian hưởng ưu đãi lãi suất và bước vào giai đoạn lãi suất thả nổi.

Do đó, trước khi quyết định vay mua nhà, người vay cần tính toán kỹ thu nhập hàng tháng, khả năng chi trả và dự phòng tài chính cho các tình huống rủi ro như mất việc, bệnh tật hoặc lạm phát gia tăng.

Hai hình thức vay ngân hàng phổ biến để mua nhà

Hiện nay, khách hàng có thể lựa chọn một trong hai hình thức vay ngân hàng để phục vụ mục đích mua nhà:

Vay trả góp theo tiến độ

Với phương án này, người vay chỉ cần thanh toán trước một phần giá trị căn nhà, phần còn lại ngân hàng sẽ hỗ trợ và người vay sẽ trả dần theo từng tháng.

Điểm thuận lợi lớn khi vay ngân hàng mua nhà là bạn không cần thế chấp thêm tài sản khác, bởi chính ngôi nhà dự định mua sẽ được dùng làm tài sản bảo đảm cho khoản vay

Vay thế chấp tài sản để mua nhà

Nếu bạn đã sở hữu tài sản có giá trị như ô tô, nhà xưởng hoặc sổ tiết kiệm, có thể dùng những tài sản này để thế chấp và vay ngân hàng mua nhà. Cách làm này phù hợp với người đã có phần lớn tiền mua nhà, chỉ cần vay thêm phần thiếu hụt.

Ví dụ, bạn có sẵn 1,5 tỷ đồng và cần mua căn nhà 2 tỷ, có thể vay thêm 500 triệu và thế chấp bằng một tài sản khác bạn đang sở hữu.

Lựa chọn hình thức lãi vay ngân hàng mua nhà phù hợp

Một trong những yếu tố then chốt khi vay mua nhà là hình thức tính lãi.

Có 2 hình thức phổ biến khi vay ngân hàng mua nhà 

Hiện nay, các ngân hàng chủ yếu áp dụng hai cách tính:

Lãi trên dư nợ giảm dần

Tính lãi trên số tiền còn nợ sau khi đã trừ phần gốc trả trước, giúp giảm áp lực lãi theo thời gian.

Lãi trên dư nợ gốc

Tính lãi cố định trên toàn bộ khoản vay ban đầu, ít thay đổi nhưng tổng chi phí thường cao hơn.

Khách hàng nên yêu cầu ngân hàng cung cấp bảng phân tích trả nợ theo từng năm để chủ động lên kế hoạch tài chính dài hạn.