Vay tín chấp là gì? Giải pháp tài chính hiệu quả mà ít ai biết
Trần Hà Trang
Giữa lúc nhu cầu vay tiêu dùng tăng cao, vay tín chấp nổi lên như lựa chọn linh hoạt cho cá nhân cần vốn mà không có tài sản đảm bảo. Vậy vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là gì?
Trả lời câu hỏi "Vay tín chấp là gì? Thì đơn giản, vay tín chấp, hay còn gọi là “vay tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo”, là khoản vay được ngân hàng xét duyệt dựa trên uy tín cá nhân, thu nhập và lịch sử tín dụng.
Người vay không cần thế chấp tài sản như nhà, xe hay sổ tiết kiệm.
Đối tượng vay tín chấp
Hình thức vay tín chấp đặc biệt phù hợp với nhóm khách hàng là cá nhân làm việc tại các cơ quan nhà nước, cán bộ trong ngành giáo dục, y tế hoặc người đang nhận lương qua tài khoản từ các đơn vị trả lương ổn định.
Những đối tượng có thu nhập thường xuyên và minh bạch sẽ có lợi thế khi đăng ký loại hình vay này.
Lãi suất vay tín chấp
Với câu hỏi vay tín chấp là gì, người dân cần nắm được lãi suất vay tín chấp để đảm bảo quyền lợi cho bản thân.
Cụ thể, vì không yêu cầu tài sản đảm bảo nên lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp, nhằm bù đắp rủi ro tín dụng cho ngân hàng.
Lãi suất vay tín chấp thường nằm trong khoảng 7% đến 21% mỗi năm, tùy theo ngân hàng và thời điểm.
Các yếu tố ảnh hưởng đến vay tín chấp
- Thời hạn vay
- Khả năng tài chính cá nhân
- Lịch sử tín dụng
Phương pháp tính lãi suất
Hiện nay, ngân hàng chủ yếu áp dụng hai phương pháp tính lãi suất
- Gốc cố định, lãi giảm dần theo dư nợ
- Chia đều cả gốc và lãi theo tháng
Mỗi ngân hàng có tiêu chí riêng, gói vay tín chấp được triển khai với điều kiện rõ ràng, thủ tục đơn giản và nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Điều kiện vay cơ bản
Yêu cầu cá nhân
- Là cá nhân cư trú hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng
- Có thu nhập ổn định và khả năng chứng minh thu nhập.
- Không có lịch sử nợ xấu trên hệ thống thông tin tín dụng quốc gia (CIC).
Về mặt hồ sơ
Hồ sơ cần chuẩn bị gồm:
- Phiếu đề nghị vay vốn
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ (CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu)
- Giấy tờ chứng minh nơi cư trú (sổ hộ khẩu hoặc tạm trú)
- Hợp đồng lao động/biên chế và sao kê lương 3 - 6 tháng gần nhất
Khách hàng cần đang làm việc với hợp đồng từ một năm trở lên, hoặc thuộc biên chế Nhà nước.
Quy trình vay tín chấp
Vay tín chấp thường có thời gian xử lý hồ sơ nhanh hơn so với vay thế chấp.
Tham khảo 5 bước sau
Đăng ký vay
Trực tiếp tại ngân hàng hoặc qua kênh online (website, hotline).
Nộp hồ sơ
Hoàn thiện đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng.
Thẩm định
Ngân hàng kiểm tra hồ sơ và xét duyệt khoản vay.
Ký hợp đồng
Sau khi được phê duyệt, khách hàng ký hợp đồng vay vốn.
Giải ngân và trả nợ
Ngân hàng giải ngân khoản vay, khách hàng thanh toán định kỳ theo hợp đồng đã ký.
Cùng cộng đồng
Cách đầu tư tài chính hiệu quả: Nên bắt đầu từ đâu?
Hiểu đúng và đi đúng hướng là chìa khóa cho cách đầu tư tài chính hiệu quả. Bắt đầu từ nền tảng, bạn sẽ đi xa và vững vàng hơn. Xem thêm
Thiết kế ngân sách cá nhân: Bản đồ tài chính dành cho người mới
Thiết kế ngân sách cá nhân chính là công cụ giúp bạn nắm quyền kiểm soát dòng tiền, xây dựng thói quen chi tiêu và tiến gần tới các mục tiêu dài hạn. Xem thêm
Xây dựng thói quen tài chính: Chìa khóa thoát cảnh "cháy túi"
Xây dựng thói quen tài chính là kỹ năng sống còn trong thời đại hiện đại, khi chi tiêu dễ mất kiểm soát và lạm phát không ngừng bào mòn thu nhập. Xem thêm
Lựa chọn kênh đầu tư tài chính sinh lời: Khởi đầu đúng để đi xa
Việc lựa chọn kênh đầu tư tài chính sinh lời phù hợp là bước quan trọng để gia tăng tài sản và bảo vệ thành quả lao động. Xem thêm
Cách xây dựng bảng theo dõi chi tiêu hàng tháng hiệu quả
Áp dụng cách xây dựng bảng theo dõi chi tiêu hàng tháng sẽ giúp bạn kiểm soát dòng tiền, tránh thâm hụt và tạo thói quen tiết kiệm hiệu quả. Xem thêm
Triết lý kinh doanh bắt nguồn từ tuổi thơ ở đợ của “ông tổ” ngành công nghiệp Nhật Bản
Tuổi thơ nghèo khó, mất mát và những năm tháng đi ở đợ đã góp phần hình thành nên triết lý “con người vĩ đại” của Matsushita Konosuke, nhà sáng lập Panasonic, đồng thời được mệnh danh là "ông tổ" của phương thức kinh doanh Nhật Bản. Xem thêm
Hộ kinh doanh có doanh thu bao nhiêu thì phải dùng hóa đơn điện tử?
Dự thảo Luật Quản lý thuế sửa đổi đề xuất hộ kinh doanh có doanh thu từ 1 tỷ đồng/năm bắt buộc dùng hóa đơn điện tử để tăng minh bạch và thuận tiện trong quản lý thuế. Xem thêm
Chiêu trò ‘Greenwashing’: Khi “xanh” chỉ là lớp vỏ quảng cáo
Trong bối cảnh ý thức bảo vệ môi trường đang lan rộng trên toàn cầu, các thương hiệu cũng nhanh chóng bắt nhịp bằng cách đưa ra những cam kết "xanh" để thu hút người tiêu dùng. Tuy nhiên, không phải lúc nào sự thân thiện với môi trường cũng bắt nguồn từ thực chất. Xem thêm
Hướng dẫn cách định giá bất động sản: Bí quyết cho nhà đầu tư mới
Hướng dẫn cách định giá bất động sản là bước đầu tiên và quan trọng nhất để đánh giá tiềm năng sinh lời, tránh rủi ro và tối ưu lợi nhuận. Xem thêm
Từ ngày 1/7, 8 tội danh chính thức không còn bị áp dụng án tử hình tại Việt Nam
Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự vừa được Quốc hội thông qua đã chính thức bỏ án tử hình với 8 tội danh, thay bằng án tù chung thân cho những trường hợp chưa thi hành án trước ngày 1/7. Xem thêm
Chuyển khoản không lo thuế nếu rơi vào danh sách này
Nhiều người lo lắng nhận tiền sẽ bị đánh thuế, nhưng thực tế có ít nhất 9 trường hợp được miễn hoàn toàn, miễn bạn hiểu đúng và giao dịch minh bạch. Xem thêm
Những sai lầm thường gặp khi bắt đầu đầu tư bất động sản
Những sai lầm thường gặp khi bắt đầu đầu tư bất động sản có thể khiến người mới mất tiền. Bài viết này giúp bạn nhận diện khi bước vào thị trường. Xem thêm
Adx là gì? Hiểu rõ về chỉ báo ADX trong phân tích kỹ thuật
Adx là gì là câu hỏi quan trọng với bất kỳ nhà đầu tư nào muốn hiểu rõ về sức mạnh xu hướng trên thị trường. Cần tìm hiểu rõ về thuật ngữ này trong phân tích kỹ thuật. Xem thêm
Ngày giao dịch không hưởng quyền là gì?
Ngày giao dịch không hưởng quyền là gì khi thuật ngữ này thường xuất hiện lúc công ty chuẩn bị chia cổ tức hoặc phát hành cổ phiếu. Xem thêm
FOC là gì? Giải thích thuật ngữ và ứng dụng thực tế
FOC là gì? Thuật ngữ này ngày càng phổ biến trong ngành khách sạn và xuất nhập khẩu; đóng vai trò quan trọng trong chiến lược của doanh nghiệp. Xem thêm
CTO là gì? Có vai trò gì trong doanh nghiệp hiện đại
CTO là gì? Trong doanh nghiệp hiện đại, CTO đóng vai trò then chốt trong việc định hình chiến lược công nghệ, kết nối kỹ thuật với kinh doanh. Xem thêm
Xem thêm
Apple tuyển dụng quy mô lớn tại Việt Nam
Có thể bạn biết
Xem tất cả
pham cong truong
Lee Nam
huyenmy ajc
Nguyễn bá Khải
nhut y nguyen
Giấy phép thiết lập MXH số 61/GP-BTTTT, do Bộ Thông tin và Truyền thông cấp ngày 29/01/2021, cho Công ty TNHH Truyền thông Thương hiệu mới.
Đơn vị vận hành: Công ty CP Truyền thông NB Media
Chịu trách nhiệm: Hưng Bùi
Hotline: 094.4141.591
Email: info@nbmedia.vn
Địa chỉ: 22 Lê Đức Thọ, Mỹ Đình 2, Nam Từ Liêm, Hà Nội.
