Vay tín chấp là gì? Giải pháp tài chính hiệu quả mà ít ai biết
Trần Hà Trang
Giữa lúc nhu cầu vay tiêu dùng tăng cao, vay tín chấp nổi lên như lựa chọn linh hoạt cho cá nhân cần vốn mà không có tài sản đảm bảo. Vậy vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là gì?
Trả lời câu hỏi "Vay tín chấp là gì? Thì đơn giản, vay tín chấp, hay còn gọi là “vay tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo”, là khoản vay được ngân hàng xét duyệt dựa trên uy tín cá nhân, thu nhập và lịch sử tín dụng.
Người vay không cần thế chấp tài sản như nhà, xe hay sổ tiết kiệm.
Đối tượng vay tín chấp
Hình thức vay tín chấp đặc biệt phù hợp với nhóm khách hàng là cá nhân làm việc tại các cơ quan nhà nước, cán bộ trong ngành giáo dục, y tế hoặc người đang nhận lương qua tài khoản từ các đơn vị trả lương ổn định.
Những đối tượng có thu nhập thường xuyên và minh bạch sẽ có lợi thế khi đăng ký loại hình vay này.
Lãi suất vay tín chấp
Với câu hỏi vay tín chấp là gì, người dân cần nắm được lãi suất vay tín chấp để đảm bảo quyền lợi cho bản thân.
Cụ thể, vì không yêu cầu tài sản đảm bảo nên lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp, nhằm bù đắp rủi ro tín dụng cho ngân hàng.
Lãi suất vay tín chấp thường nằm trong khoảng 7% đến 21% mỗi năm, tùy theo ngân hàng và thời điểm.
Các yếu tố ảnh hưởng đến vay tín chấp
- Thời hạn vay
- Khả năng tài chính cá nhân
- Lịch sử tín dụng
Phương pháp tính lãi suất
Hiện nay, ngân hàng chủ yếu áp dụng hai phương pháp tính lãi suất
- Gốc cố định, lãi giảm dần theo dư nợ
- Chia đều cả gốc và lãi theo tháng
Mỗi ngân hàng có tiêu chí riêng, gói vay tín chấp được triển khai với điều kiện rõ ràng, thủ tục đơn giản và nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Điều kiện vay cơ bản
Yêu cầu cá nhân
- Là cá nhân cư trú hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng
- Có thu nhập ổn định và khả năng chứng minh thu nhập.
- Không có lịch sử nợ xấu trên hệ thống thông tin tín dụng quốc gia (CIC).
Về mặt hồ sơ
Hồ sơ cần chuẩn bị gồm:
- Phiếu đề nghị vay vốn
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ (CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu)
- Giấy tờ chứng minh nơi cư trú (sổ hộ khẩu hoặc tạm trú)
- Hợp đồng lao động/biên chế và sao kê lương 3 - 6 tháng gần nhất
Khách hàng cần đang làm việc với hợp đồng từ một năm trở lên, hoặc thuộc biên chế Nhà nước.
Quy trình vay tín chấp
Vay tín chấp thường có thời gian xử lý hồ sơ nhanh hơn so với vay thế chấp.
Tham khảo 5 bước sau
Đăng ký vay
Trực tiếp tại ngân hàng hoặc qua kênh online (website, hotline).
Nộp hồ sơ
Hoàn thiện đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng.
Thẩm định
Ngân hàng kiểm tra hồ sơ và xét duyệt khoản vay.
Ký hợp đồng
Sau khi được phê duyệt, khách hàng ký hợp đồng vay vốn.
Giải ngân và trả nợ
Ngân hàng giải ngân khoản vay, khách hàng thanh toán định kỳ theo hợp đồng đã ký.
Cùng cộng đồng
Tư duy khan hiếm và tư duy đủ đầy trong tài chính
Tư duy khan hiếm và tư duy đủ đầy trong tài chính không chỉ quyết định cách chúng ta quản lý tiền bạc, mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến sự an yên và tương lai bền vững. Xem thêm
Cách từ chối các khoản vay mượn từ người thân khéo léo
Cách từ chối các khoản vay mượn từ người thân không hề dễ, bởi đó là lúc phải cân bằng việc sự tinh tế để vừa bảo vệ tài chính, vừa giữ gìn tình cảm. Xem thêm
Làm sao để vợ chồng không cãi nhau vì tiền?
Làm sao để vợ chồng không cãi nhau vì tiền là bài toán quen thuộc. Khi có sự thấu hiểu và đồng hành, tài chính trở thành cầu nối thay vì rào cản. Xem thêm
Vượt qua áp lực tài chính từ mạng xã hội: Thách thức thời đại số
Vượt qua áp lực tài chính từ mạng xã hội là bài toán không chỉ về tiền bạc mà còn về tâm lý và thói quen chi tiêu, đòi hỏi phải xây dựng cách quản lý bền vững. Xem thêm
Cách dạy con về tiền bạc theo độ tuổi: Cha mẹ nên bắt đầu từ đâu?
Cách dạy con về tiền bạc theo độ tuổi là chìa khóa giúp cha mẹ định hình thói quen chi tiêu và quản lý tài chính cho trẻ từ những bài học đơn giản đến tư duy tài chính. Xem thêm
Giải mã Tâm lý & Thói quen: Nền móng của tài chính gia đình
Tâm lý & Thói quen là nền tảng quan trọng trong quản lý tài chính gia đình, quyết định cách chúng ta chi tiêu, tiết kiệm và xây dựng sự an toàn kinh tế lâu dài. Xem thêm
Lập kế hoạch tài chính cho con đi du học: Cần bắt đầu từ đâu?
Lập kế hoạch tài chính cho con đi du học là bài toán nhiều gia đình quan tâm, không chỉ xoay quanh học phí mà còn bao gồm chi phí sinh hoạt và những khoản phát sinh. Xem thêm
Có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con không? Góc nhìn tài chính
Có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con không là băn khoăn thường gặp của nhiều gia đình khi lập kế hoạch tài chính và đưa ra các quyết định tài chính lớn. Xem thêm
Chi phí nuôi con đến năm 18 tuổi tại Việt Nam: Bao nhiêu là đủ?
Chi phí nuôi con đến năm 18 tuổi tại Việt Nam gồm ăn uống, học tập, y tế và nhiều khoản phát sinh. Vậy cha mẹ cần chuẩn bị bao nhiêu để con vững bước? Xem thêm
Chuẩn bị tài chính trước khi sinh con đầu lòng: Bắt đầu từ đâu?
Chuẩn bị tài chính trước khi sinh con đầu lòng là bước quan trọng giúp các gia đình trẻ chủ động kiểm soát chi tiêu, giảm áp lực và xây dựng nền tảng vững chắc. Xem thêm
So sánh vay ngân hàng và vay người thân mua nhà để chọn giải pháp tối ưu
So sánh vay ngân hàng và vay người thân mua nhà là bước quan trọng giúp người mua cân nhắc chi phí và rủi ro trước khi quyết định. Xem thêm
Tính toán chi phí thực tế khi mua nhà trả góp để tránh rủi ro tài chính
Tính toán chi phí thực tế khi mua nhà trả góp là bước quan trọng giúp người mua chủ động kế hoạch và hạn chế áp lực tài chính lâu dài. Xem thêm
Có 500 triệu nên mua chung cư hay đất nền? Góc nhìn từ tài chính
Có 500 triệu nên mua chung cư hay đất nền là câu hỏi lớn với nhiều người. Đây là quyết định tài chính quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến tài chính gia đình. Xem thêm
Chi phí ẩn khi mua ô tô lần đầu: Những khoản khiến bạn bất ngờ
Chi phí ẩn khi mua ô tô lần đầu không chỉ dừng lại ở giá xe. Người mua còn phải tính đến loạt khoản phát sinh như phí trước bạ, bảo hiểm, bảo dưỡng hay khấu hao. Xem thêm
Các quyết định tài chính lớn: Bước ngoặt định hình tương lai
Các quyết định tài chính lớn như mua nhà, đầu tư hay lập kế hoạch hưu trí có thể thay đổi cả cuộc sống, đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng trước khi lựa chọn. Xem thêm
Đối phó với lạm phát lối sống (lifestyle inflation) về tài chính
Đối phó với lạm phát lối sống (lifestyle inflation) là bước quan trọng để tránh rơi vào vòng xoáy “thu nhập tăng - chi tiêu tăng” và bảo vệ tương lai tài chính. Xem thêm
Đang quan tâm
Xem thêm
Có thể bạn biết
Xem tất cả
