Chính thức ban hành khung thử nghiệm có kiểm soát cho Fintech trong lĩnh vực ngân hàng

Chính phủ vừa ban hành Nghị định 94/2025, thiết lập cơ chế thử nghiệm có kiểm soát đối với các giải pháp fintech trong lĩnh vực ngân hàng, nhằm thúc đẩy đổi mới sáng tạo, mở rộng tiếp cận tài chính và hoàn thiện khung pháp lý.

Nghị định sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7/2025, mở ra hành lang pháp lý cho việc ứng dụng và phát triển các giải pháp fintech một cách an toàn và có kiểm soát.

Theo nội dung nghị định, các lĩnh vực công nghệ tài chính được phép tham gia thử nghiệm bao gồm: chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu thông qua giao diện lập trình mở (Open API), và hoạt động cho vay ngang hàng (P2P Lending).

Những mô hình này tuy còn mới mẻ nhưng sở hữu tiềm năng lớn, có thể tác động sâu rộng đến cách thức hoạt động truyền thống của ngành tài chính – ngân hàng.

Thời hạn thử nghiệm đối với mỗi giải pháp được quy định tối đa là 24 tháng, tùy thuộc vào lĩnh vực cụ thể và tính chất của công nghệ được đề xuất.

Trường hợp cần thiết, thời gian thử nghiệm có thể được xem xét gia hạn. Tuy nhiên, các hoạt động này chỉ được triển khai trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam và không được phép tiến hành xuyên biên giới.

Đáng lưu ý, với mô hình cho vay ngang hàng, Nghị định nêu rõ các công ty fintech chỉ được phép triển khai dịch vụ này trong phạm vi chương trình thử nghiệm có kiểm soát.

Họ không được đóng vai trò là bên vay hoặc bên bảo lãnh cho các khoản vay, cũng như không được phép hợp tác cung cấp dịch vụ cho các công ty cầm đồ – điều này nhằm hạn chế rủi ro phát sinh từ các hình thức tín dụng không minh bạch.

Cơ chế thử nghiệm được áp dụng cho nhiều đối tượng, bao gồm: các ngân hàng thương mại, công ty fintech, cơ quan quản lý nhà nước, khách hàng và các tổ chức, cá nhân có liên quan đến hoạt động thử nghiệm.

Nghị định 94 đặt ra mục tiêu cốt lõi là thúc đẩy đổi mới sáng tạo và hiện đại hóa hoạt động ngân hàng, góp phần mở rộng tiếp cận tài chính cho người dân và doanh nghiệp theo hướng minh bạch, an toàn và tiết kiệm chi phí.

Bên cạnh đó, cơ chế thử nghiệm còn đóng vai trò như một môi trường kiểm chứng, giúp cơ quan quản lý đánh giá mức độ rủi ro, hiệu quả và khả năng triển khai thực tiễn của các giải pháp fintech, làm cơ sở để hoàn thiện hệ thống pháp lý trong thời gian tới. 

Việc triển khai thử nghiệm trong môi trường có kiểm soát được kỳ vọng sẽ giúp hạn chế tối đa rủi ro đối với người sử dụng dịch vụ, đặc biệt trong bối cảnh thị trường công nghệ tài chính tại Việt Nam đang phát triển nhanh nhưng vẫn còn nhiều khoảng trống pháp lý.

Kết quả thử nghiệm cũng sẽ là căn cứ thực tiễn quan trọng để các cơ quan quản lý đánh giá và điều chỉnh chính sách sao cho phù hợp với xu thế đổi mới tài chính – ngân hàng trong thời kỳ chuyển đổi số.